Altersvorsorge mit Fondssparplänen

Nehmen wir einmal an, sie wollen monatlich 200 Euro in ihre Altersvorsorge mit Fonds investieren. Sie sind den Risiken an den Aktienmärkten gegenüber aufgeschlossen, haben einen Anlagehorizont von mehr als 20 Jahren und gehören zu den nerven stärkeren Anlegern. Sie möchten ein attraktives Depot zusammenstellen, dass ein Renditepotential von mehr als 8 Prozent pro Jahr besitzt.

Zunächst sollten sie sich eine Basis, einen global investierenden Aktienfonds, suchen.

LINGOHR SYSTEMATIC LBB INVEST
Sie wählen den Lingohr Systematic der Landesbank Berlin Invest. Dieser Fonds ist verfolgt einen Anlageansatz zwischem aktiven und passiven Management, im Kern des Portfolios fließt in jedes Land das gleiche Kapital, ebenso in jede Aktie des jeweiligen Landes. Auf Grund dieses Auswahlprinzips ist der Lingohr ein marktbreiter und wenig schwankungsanfälliger Fonds, der sich hervorragend zum Vermögensaufbau und zur Altersvorsorge mit Fonds eignet.

Der Fonds wird im Depot mit 50 Prozent gewichtet, monatlich fließen also 100 Euro in dieses Produkt.

BWI-Dividenden-Strategie Euro

Der BWI Dividenden Strategie investiert in Aktien etablierter Unternehmen des Euro Raumes. Die vom Fondsmanagement ausgewählten Unternehmen sind durch attraktive Dividendenpolitik gegenüber ihren Anlegern gekennzeichnet. Der Fonds gehört zu den wenig schwankungsanfälligen Investments.

Der BWI Dividenden Strategie Euro wird mit 25 % im Depot gewichtet, der monatliche Sparaufwand beträgt 50 Euro. 

MLIIF Emerging Europe Fund A2 EUR

Der MLIIF Emerging Europe Fund  gehört zu den erfolgreichsten Schwellenländer Fonds auf dem Markt. Seit seiner Auflage 1995 konnte der Fonds eine Performance von über 1200 Prozent erzielen. Das hohe Renditepotential ist allerdings durch ein beträchtliches Risiko gekennzeichnet. So schwankte der Fond in den letzten Jahren mehr als doppelt so stark im Wert, wie dies bei den vorgenannten Produkten der Fall war.

Der MLIIF Emerging Europe Fund wird mit 12,5 % im Depot gewichtet, dies entspricht einer monatlichen Sparrate von 25 Euro.

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MLIIF World Mining Fund A2 EUR

Der World Mining Fund von Black Rock investiert in Unternehmen die mit Rohstoffgewinnung oder Rohstoffverarbeitung ihr Geld verdienen. Rohstoffe werden auch in der Zukunft ein Thema an den Finanzmärkten sein, mit diesem Fonds können sie an den Entwicklungen teilnehmen. Der World Mining Fund ist ähnlich wie die Rohstoffmärkte durchaus volatil.

Der Fonds wird mit 12,5 % im Depot gewichtet, somit fließen monatlich 25 Euro in den World Mining.

Altersvorsorge mit Fonds in Form einer Einmalanlage

Altersvorsorge mit Fonds kann natürlich auch in Form einer Einmalanlage betrieben werden. Wenn sie zum Beispiel in jungen Jahren eine größere Erbschaft machen und diese für ihr Alter zurück legen wollen, sind Fonds eine attraktive Möglichkeit. In diesem Fall wird davon ausgegangen, das sie bei einem Anlagehorizont von mehr als 20 Jahren, einer einmaligen Investition von 10.000 Euro eine Rendite oberhalb der üblichen Festgeld- und Tagesgeldzinsen anstreben. Es wird unterstellt, das sie wenig Gefallen an den Themen Börse und Finanzmärkte finden, sich also nach dem Fondskauf so wenig wie möglich mit der Depotpflege beschäftigen möchten.

Ihr Interesse sollte Fonds gelten, die langfristig erfolgreich waren, auch wenn sie nicht jedes Jahr zu den Top Performern zählten. Es empfiehlt sich eine Investition in einen globalen Fonds sowie den etablierten europäischen Markt.

Templeton Growth Fund Class A 

Der Templeton Growth Fund investiert global in Standardwerte. Der Fonds erfreut sich einer großen Beliebtheit unter Kleinanlegern. Gern wird das Produkt von Vermögensberatern empfohlen, kaum ein anderer Aktienfonds lässt sich so gut verkaufen wie der Templeton. Vergleicht man die Entwicklung des Fonds in den letzten Jahren jedoch mit anderen Produkten, gab es durchaus renditestärkere Investments. Wer jedoch ein wenig schwankungsanfälliges Produkt sucht, ist mit dem marktbreiten Templeton gut beraten.

Der Fonds wird mit einer Gewichtung von 80 Prozent, was in diesem Fall 8.000 Euro entspräche, in das Depot aufgenommen.

cominvest Fondak P

Der Cominvest Fondak ist der älteste deutsche Fonds. Geringe Wertschwankungen standen in der Vergangenheit soliden und dennoch attraktiven Renditen gegenüber. Wertorientiertes investieren wird beim Fondak groß geschrieben, der Schwerpunkt liegt auf deutschen Titeln mit hohem Substanzwert und attraktiven Bewertungen.

Der Cominvest Fondak soll mit einer Gewichtung von 20 Prozent, sozusagen mit 2.000 Euro, in das Depot aufgenommen werden.

Altersvorsorge Fondsempfehlungen - Was es zu beachten gilt

Die in den vorangehenden Absätzen geschilderten Musterdepots sollten auf keinen Fall blind 1:1 abgebildet werden. Beim Aufbau ihrer Altersvorsorge mit Fonds sollten sie selbst nach Produkten recherchieren, die ihrem risikobewusstein und ihren Erwartungen an die Rendite entsprechen.

Vernachlässigen sie auch die steuerlichen Aspekte nicht. Ein thesaurierender Auslandsfonds kann attraktive Vorteile bieten, ist jedoch eher ungeeignet wenn sie genau wissen, dass sie die angesparte Summe zu einem festgelegten Zeitpunkt in einem Stück benötigen. In diesem Falle schöpfen sie ihre Freibeträge sehr wahrscheinlich aus, ihre Rendite wird durch Steuern geschmälert. 

Tipps: Riester Fondssparen - staatlich geförderter Fondssparplan