Die dritte Möglichkeit ist, dass sie auf das Erreichen eines exakten Betrages hin planen. Nachfolgend finden sie einige Rechenbeispiele, anhand derer sie sich ein Bild über den Verlauf verschiedener Maßnahmen für ihre Altersvorsorge machen können.

Altersvorsorge durch Einmalzahlung

Sie haben vor einmalig einen festen Betrag in ihre Altersvorsorge zu investieren? So könnten sich ihre Geldanlage in Höhe von 5.000 Euro entwickeln. 

Bei einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 8%, hätten sich die eingesetzten 5000 Euro über einen Anlagezeitraum von 40 Jahren verzwanzigfacht. Bei der aktuellen Garantieverzinsung von 2,75 % einer privaten Rentenversicherung wäre über den gleichen Zeitraum immernoch eine verdreifachung des eingesetzten Kapitals möglich gewesen, Zeit schafft Geld.

Altersvorsorge durch Sparpläne

Ob Fondssparplan oder ein festverzinslicher Banksparplan, die folgenden Ergebnisse könnten sie mit 100 Euro monatlich erreichen:

Ein wesentlicher Vorteil für Sparpläne ergibt sich dann, wenn staatliche Förderungen für das stetige Ansparen bezogen werden können.

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Altersvorsorge durch vermögenswirksame Leistungen

VL Sparpläne werden in der Regel sechs Jahre lang bespart, im siebenten Jahr ruhen sie. In der Ruhephase des VL Sparplans kann jedoch schon ein weiterer Sparplan bespart werden. VL Fondssparpläne bieten fast immer die Möglichkeit einer einfachen Verlängerung, so dass man beispielsweise weiter in den gleichen Fonds einzahlen kann.

Im nachfolgenden Rechenbeispiel erhält der Arbeitnehmer vom Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen in Höhe von monatlich 40 Euro. Diese werden in vier direkt aufeinanderfolgende VL Sparpläne einbezahlt. Die Zahlungen laufen somit 24 Jahre lang, im 25. Jahr kann auch auf den letzten VL Sparplan zugegriffen werden.

Eventuelle staatliche Förderungen wurden in diesem Rechenbeispiel nicht berücksichtigt. Es gelten erhebliche Unterschiede in der Besteuerung. Die durch einen Fondssparplan erzielten Erträge wären nach heutigem Steuerrecht steuerfrei, solange der zuletzt gekaufte Fondsanteil, sprich die letzte Einzahlung, wenigstens 12 Monate vor dem Verkauf der Fondsanteile statt fand. Zinserträge, die in durch einen Banksparplan zu Stande kamen, unterliegen der Kapitalertragssteuer.

10 Jahre lang 1.000 Euro monatliche Rente

Eventuell haben sie schon einmal die unterschiedlichen Berechnungen bestaunt, die beim Ergebnisvergleich zwischen Kapitalwahlrecht  und monatlicher Leibrente zu Stande kommen. Vorallem die kalkulierte monatliche Rente, sprich das Lockmittel des vertreibenden Vermögensberaters, ist meist deutlich höher als die Einmalzahlung. Dies kann zwar durchaus im Rahmen der garantierten Rentenzeit versicherungsmathematische Gründe haben, im Wesentlichen ergibt sich die Verzerrung jedoch durch den fortlaufenden Zinseffekt. Der Betrag, den sie bis zum erwünschten Renteneintritt angespart haben, wird über die gesamte Bezugszeit einer monatlichen Rente weiter verzinst.

Am nachfolgenden Beispiel können sie erkennen, welchen Betrag sie angespart haben müssen, um eine monatliche Rente von 1.000 Euro entnehmen zu können. Berechnungsgrundlage des Entnahmeplans ist die jährliche Verzinsung des angesparten Entnahmebetrags.

Um jeweils 1.000 Euro monatliche Rente über einen Zeitraum von fünfundzwanzig Jahren erhalten zu können, müssen sie  173.800 Euro angespart haben, vorausgesetzt das angesparte Kapital wird bis zum Verzehr weiter mit 5% pro Jahr verzinst.